청년도약계좌 금리를 검색해서 지금 가입하려고 알아보는 사람이 여전히 많다. 몇 년 전 기억으로 “청년 적금이면 청년도약계좌”라고 생각하고 은행 앱부터 켜는 경우다. 결론부터 말하면 청년도약계좌는 2025년 12월에 신규가입이 이미 끝났고, 지금 새로 만들 수 있는 계좌는 없다. 대신 후속 상품인 청년미래적금이 2026년 6월 22일 출시됐는데, 기본금리 5%에 우대금리를 더하면 최대 7~8%, 정부기여금과 비과세까지 합친 실질 효과는 일반형 기준 연 13%대, 우대형 기준 연 19%대까지 올라간다. 이 글에서는 기존 청년도약계좌 가입자의 금리 구조, 지금 가입 가능한 청년미래적금의 금리·기여금, 소득별 계산 예시, 갈아타기와 추가 가입 일정까지 확인한 사실만 정리했다.
기존 청년도약계좌 가입자의 금리부터 확인하자
청년도약계좌를 이미 가지고 있다면 금리는 기본금리에 우대금리를 더한 구조로 정해진다. 기본금리는 연 4.5%이고, 총급여 2,400만원 이하인 저소득 가입자에게는 소득우대금리 연 0.5%가 추가된다. 여기에 취급 은행별 우대금리가 최대 연 1.0%까지 더해져, 조건을 다 채우면 최대 연 6.0%까지 받을 수 있다. 정부기여금은 별도로 매월 40만원 한도분까지 6%, 이 한도를 넘겨 낸 금액에는 3%가 매칭되는 이중 구조라 실제 수령액은 소득과 납입액에 따라 달라진다. 지금 계좌를 유지 중이라면 매년 소득이 재확인되면서 기여금 지급비율이 갱신되므로, 은행 앱의 유지심사 결과를 한 번씩 확인해 두는 게 좋다.
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지금 가입할 수 있는 건 청년미래적금이다
새로 가입하고 싶다면 찾아야 할 상품 이름은 청년도약계좌가 아니라 청년미래적금이다. 기본금리는 취급기관 전체가 동일하게 연 5%이고, 여기에 기관별 우대금리 2~3%p가 더해진다. 농협·신한·우리·하나·기업·국민·우정사업본부는 3%p, 수협·iM·부산·광주·전북·경남·카카오는 2%p 우대를 준다. 연소득 3,600만원 이하는 0.5%p, ‘청년 모두를 위한 재무상담’을 이수하면 0.2%p가 공통으로 추가돼 최고 금리는 연 7~8% 수준까지 올라간다. 정부기여금은 일반형 6%, 우대형 12%로 청년도약계좌보다 매칭 비율이 높다.
| 대상 | 금액/금리 | 기간 | 신청 경로 | 주의사항 |
|---|---|---|---|---|
| 청년도약계좌 기존 가입자 | 기본 4.5%+우대 최대 1.5%p → 최대 6.0% | 신규가입 종료(2025년 12월) | 기존 계좌 유지만 가능 | 매년 소득 재심사로 기여금 비율 변동 |
| 청년미래적금 신규 가입자 | 기본 5%+우대 2~3%p → 최대 7~8% | 최초가입 2026.6.22~8.7 마감, 추가모집 미정 | 서민금융진흥원·취급은행 앱 | 저소득·재무상담 이수 우대는 별도 가산 |
| 청년도약계좌→청년미래적금 갈아타기 | 정부기여금·비과세 그대로 유지 | 2026년 6월 최초가입기간 한정, 이미 마감 | 청년미래적금 신규가입 후 특별중도해지 | 6월 이전 이미 해지했다면 자격 없음 |
소득별로 계산해보면 실제로 받는 돈이 다르다
청년미래적금은 월 최대 50만원까지 자유롭게 납입할 수 있고, 정부기여금은 납입액에 비례해 붙는다. 조건이 다른 세 가지 상황으로 계산해 보면 얼마가 차이 나는지 감이 온다.
- 일반형, 월 50만원 완납: 소득·재무상담 우대 조건을 채우지 못해 일반형 매칭(6%)만 적용받는 경우다. 정부기여금은 월 3만원, 3년 만기까지 채우면 누적 108만원을 받는다. 여기에 기본금리 5%와 기관 우대금리로 붙는 이자가 별도로 쌓인다.
- 우대형, 월 50만원 완납: 연소득 3,600만원 이하이면서 재무상담까지 이수해 우대형 매칭(12%)을 받는 경우다. 정부기여금은 월 6만원, 3년이면 누적 216만원으로 일반형의 두 배다. 여기에 최고 수준 우대금리와 소득·상담 우대분이 더해진 이자가 함께 붙는다.
- 일반형, 월 25만원만 납입: 형편상 한도의 절반만 넣는 경우다. 정부기여금도 비례해서 줄어 월 1.5만원, 3년 누적 54만원에 그친다. 한도(월 50만원)를 다 채우지 못하면 기여금도 그만큼 덜 받는다는 점을 보여주는 사례다.
세 경우 모두 원금과 금리 이자는 별도로 계산되며, 위 금액은 정부기여금만 따로 뽑은 값이다. 소득 구간과 재무상담 이수 여부에 따라 받는 돈이 최대 네 배까지 벌어지므로, 가입 전에 본인이 우대형 조건에 해당하는지부터 확인하는 게 손해를 줄이는 첫걸음이다.
갈아타기는 6월에 이미 끝났다
청년도약계좌에서 청년미래적금으로 갈아타는 절차는 2026년 6월 최초 가입기간에만 열려 있었다. 방식은 청년미래적금에 먼저 신규가입한 뒤 기존 청년도약계좌를 특별중도해지하는 것으로, 이 경우 그동안 쌓인 정부기여금을 포함한 해지환급금을 받고 이자소득 비과세 혜택도 그대로 유지된다. 문제는 이 기회가 오늘(2026년 9월) 기준으로 이미 지났다는 점이다. 게다가 청년미래적금이 출시되기 전에 청년도약계좌를 먼저 해지한 사람은 애초에 갈아타기 자격 자체가 없었다. 지금 청년도약계좌를 유지 중이라면 만기까지 채우거나, 다음 갈아타기 기회가 공지될 때까지 계좌를 그대로 두는 것이 현재로서는 유일한 선택지다.
9월 추가 가입, 확정 전이니 이렇게 준비하자
청년미래적금 1차 가입 신청을 놓쳤다면 추가 모집을 기다려야 한다. 금융위원회는 1차 절차가 마무리되는 대로 신속하게 추가 모집에 나서겠다고 밝혔고, 언론에서는 빠르면 9월, 늦어도 10월 중 추가 신청이 열릴 것으로 예상하고 있다. 다만 정확한 날짜는 이 글을 쓰는 시점까지 공식 발표되지 않았으므로, 특정 날짜를 미리 확정해서 움직이면 안 된다. 지금 할 수 있는 준비는 신분증과 소득 확인 서류를 미리 챙겨두고, 서민금융진흥원과 취급은행 11곳 중 어디가 우대금리 3%p 기관인지 파악해 두는 것이다. 공식 일정은 서민금융진흥원 홈페이지와 금융위원회 보도자료를 통해 발표되므로, 정기적으로 확인하는 편이 안전하다.
청년도약계좌 금리 자주 묻는 질문
Q. 청년도약계좌는 지금도 새로 가입할 수 있나요?
가입할 수 없다. 신규가입은 2025년 12월에 종료됐고, 지금은 기존 가입자의 계좌 유지만 가능하다. 새로 가입하려면 후속 상품인 청년미래적금을 확인해야 한다.
Q. 청년도약계좌 기존 가입자의 금리는 몇 %인가요?
기본금리 연 4.5%에 소득우대 0.5%(총급여 2,400만원 이하), 은행별 우대 최대 1.0%가 더해져 최대 연 6.0%까지 받을 수 있다.
Q. 청년미래적금 금리는 얼마나 되나요?
기본금리 연 5%에 기관별 우대 2~3%p, 소득·재무상담 우대 최대 0.7%p가 더해져 최고 연 7~8% 수준이다.
Q. 정부기여금은 청년도약계좌와 청년미래적금 중 어디가 더 많나요?
매칭 비율만 보면 청년미래적금이 높다. 청년도약계좌는 한도 내 6%, 초과분 3% 구조이고, 청년미래적금은 일반형 6%, 우대형 12%다. 다만 월 납입한도와 조건이 다르므로 단순 비교보다는 본인 소득 구간에서 실제 매칭 금액을 계산해 보는 게 정확하다.
Q. 청년도약계좌에서 청년미래적금으로 지금도 갈아탈 수 있나요?
불가능하다. 갈아타기는 2026년 6월 최초 가입기간에만 허용됐고 이미 마감됐다. 그전에 청년도약계좌를 먼저 해지한 경우도 갈아타기 자격이 없었다.
Q. 청년미래적금 추가 가입은 언제 열리나요?
공식 날짜는 아직 발표되지 않았다. 언론 보도로는 9월에서 10월 사이가 유력하게 거론되지만 확정된 정보가 아니므로 서민금융진흥원과 금융위원회 공지를 직접 확인해야 한다.
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다음으로 확인할 것
청년미래적금 추가 가입 신청이 열리기 전까지는 본인이 우대형 조건(연소득 3,600만원 이하, 재무상담 이수)에 해당하는지, 그리고 거래하려는 은행이 우대금리 3%p 기관인지부터 미리 확인해 두는 게 좋다. 공식 일정 발표는 서민금융진흥원 홈페이지와 금융위원회 보도자료에 먼저 올라오므로, 신청 기간이 열리면 놓치지 않도록 즐겨찾기해 두는 것을 권한다.
